パーソナルファイナンスという言葉をご存知ですか？これは、経済的に豊かになった先進国で生まれた新しい学問分野です。とはいえ、決して難しい話ではなく、むしろ現代の日本に生きている私たちに、今後とても有益で不可欠な知識の体系と言ってもいいでしょう。

パーソナルファイナンスは、一言で表せば「家計のやりくり」です。「そんなこと昔からやってるよ。家計簿のことじゃないか。」確かに、そうです。ただし、家計簿で月ごとに家計の収支を管理するのは、パーソナルファイナンスのごく一部の活動にすぎません。パーソナルファイナンスが目指すものは、もう少し大きく、かつ時間軸も考慮したものです。

では、パーソナルファインスとは、結局何なのでしょうか。いろいろな表現のしかたがありますが、このサイトでは以下のように定義しておきましょう。

具体的には、どのようなことか考えて見ましょう

まず、自分の価値観で、自分はどのような目標を達成すれば幸福な人生を送ることができるのかを考えます。例えば、現役時代は、しっかりと働き、子供たちをきちんと独立させて定年を迎える。その後地域活動を積極的に行い、次世代に安全な社会を継承する。というような目標を立てます。これが、最初のステップになります。

目標を立てたら、それを実現していくためにどのようにしたらよいかを考えます。子供にどのような教育を与え、どのような地域に住み、何歳まで働き、そこまでにいくらを貯めて、セカンドライフに備える、などを可能な限り具体的に検討します。

さて、ライフプランができたら、それを実現するために、どのように働き、どのようにキャッシュフローを生み出し、それをどのように資産配分してそのプランを実現していくかを考えます。負債なども考慮に入れる必要があるでしょう。とにかく、常にライフプランを意識しながら、日々の家計の運営を行っていきます。

あとは、ライフプランから外れていないか、あるいはライフプランの方に変更はないかのメンテナンスと、常に世の中の経済や金融の情報を収集しながら、家計の充実とそれによるライフプランの実行をしていきます。

以上のような流れで、パーソナルファイナンスは実現できると考えられます。今後、単にお金を貯めるとか、単に経済の勉強をするとかではなくパーソナルファイナンスに基づいて、積極的に自助努力で人生を形成していくという姿勢を持ち続けたいものです。