ライフプランを立てよう | マネー＆ファイナンスガイド

ライフデザイン

ライフプランを立てよう

ライフプランを立てるためには、ライフイベント表、キャッシュフロー表、バランスシートを作成することが大切であることはお伝えしました。ここでは、まずライフイベント表の作成方法についてご紹介します。

ライフイベント表などというと、難しく感じるかもしれませんが、まず実際の例をみてみましょう。

ライフイベント表例
西暦	年号	年齢				イベント
		夫	妻	長男	長女
		智雄様	博子様	健一様	美香様
2006	平成18	55	52	25	22
2007	平成19	56	53	26	23	・長女（美香様）大学卒業
2008	平成20	57	54	27	24
2009	平成21	58	55	28	25	・長男（健一様）結婚（資金援助）
2010	平成22	59	56	29	26	・マイカー買い替え
2011	平成23	60	57	30	27	・夫（智雄様）退職・夫（智雄様）定期保険満期・夫（智雄様）報酬比例部分相当の老齢構成年金　　　受給スタート（受給開始は平成24年から）・夫（智雄様）個人年金保険受給スタート　　（受給開始は平成24年から）
2012	平成24	61	58	31	28	・長女（由美様）結婚（資金援助）
2013	平成25	62	59	32	29
2014	平成26	63	60	33	30
2015	平成27	64	61	34	31
2016	平成28	65	62	35	32	・マイカー買い替え・バリアフリー化工事・住宅ローン完済予定・夫（智雄様）老齢基礎年金･老齢厚生年金　　　受給スタート　　（受給開始は平成29年から）
2017	平成29	66	63	36	33
2018	平成30	67	64	37	34
2019	平成31	68	65	38	35	・妻（博子様）共済保険満期・妻（博子様）老齢基礎年金受給スタート　　（受給開始は平成32年から）
2020	平成32	69	66	39	36
2021	平成33	70	67	40	37
2022	平成34	71	68	41	38	・マイカー買い替え
2023	平成35	72	69	42	39

形式はいくつかパターンがありますが、これは、縦軸に時間の流れ、横軸に家族の名前を記載したものです。
まず、縦軸の年代にそって、そのときの家族の年齢を記入していきます。そして、その時点で想定されるイベントを右端の欄に記入していくのです。こうすることで、将来的に、どのようなイベントが発生し、どのような支出が発生するのかが、一目瞭然となります。

個人の価値観→ライフデザイン→ライフプラン→充実した個人の人生の実現

パーソナルファイナンスの実現のためには、まずこのライフイベント表をつくることを強くおすすめします。この後、では、具体的にいくら必要なのか、という想定をするのにキャッシュフロー表を作成することになります。